2. Cursos de trading vinculados a cuentas de inversión: la formación como fachada

Algunas propuestas comienzan con una oferta educativa. Te invitan a pagar un curso que promete enseñarte a invertir y a operar en mercados financieros, pero detrás del contenido superficial suele haber esquemas que buscan quedarse con tu dinero o empujarte a usar plataformas no reguladas.

Cómo protegerte:

• Consulta si el proveedor del curso o la plataforma está inscrito ante organismos oficiales.
• No pague por cursos que garanticen resultados financieros o acceso inmediato a ganancias.

3. Estafas piramidales: cuando el crecimiento depende de captar a otros

Los esquemas piramidales funcionan gracias al dinero de nuevos participantes, que se utiliza para pagar “ganancias” a quienes ingresaron antes. No hay un negocio real. Solo una estructura que colapsa cuando dejan de entrar nuevos inversionistas.

Cómo protegerte:

• Desconfía de rentabilidades excesivamente altas o de esquemas que requieren que invites a más personas para ganar.
• No tomes decisiones de inversión basadas únicamente en la recomendación de conocidos. Consulta con profesionales certificados.

4. Fraudes con criptoactivos: tecnología mal utilizada

Los criptoactivos representan oportunidades legítimas, pero también se han convertido en el canal ideal para múltiples fraudes. Publicidad agresiva, promesas de ganancias exponenciales y plataformas con lenguaje técnico buscan atraer a personas sin experiencia.

Cómo protegerte:

• Nunca invierras en un activo que no comprendes plenamente.
• Consulta los listados oficiales de advertencias de entidades supervisoras antes de operar con empresas relacionadas a criptoactivos.

5. Redes sociales: el terreno fértil para el engaño

Las plataformas como Instagram, TikTok, Facebook o Telegram se han convertido en canales de difusión de promesas de inversión. En muchos casos, los estafadores usan perfiles falsos, testimonios inventados o “finfluencers” que no tienen formación ni autorización para dar recomendaciones.

Cómo protegerte:

• No inviertas con base a lo que ves en redes sociales sin validar la fuente.
• Verifica siempre si quien hace la recomendación tiene autorización y experiencia comprobada.
• Consulta con un asesor regulado antes de comprometer tu dinero.

6. Cuentas mula: cuando el delito se disfraza de “dinero fácil”

En ocasiones, los estafadores buscan personas dispuestas a prestar su nombre, datos personales o cuentas bancarias a cambio de un pago. Al hacerlo, esas personas se convierten en cómplices de lavado de dinero, aunque no lo sepan.

Cómo protegerte:

• Nunca aceptes transferencias o ofrecimientos sospechosos de personas desconocidas.
• No compartas tu información bancaria o de identidad por ningún motivo.
• Reporta cualquier oferta sospechosa a las autoridades.

7. Invierte informado, invierte protegido

Estas son algunas pautas esenciales para evitar caer en estafas:

• Verifica siempre que la entidad o el asesor estén regulados.
• Sospecha de ofertas con rentabilidades garantizadas o “sin riesgo”.
• No compartas tus datos personales o bancarios con desconocidos.
• Evita enlaces o publicaciones con errores ortográficos o sin identificación clara.
• No te dejes llevar por la presión ni por el miedo a “perder la oportunidad”.